Ирек Гареев, заместитель руководителя уфимского филиала банка УРАЛСИБ, работает в банке более 15 лет. Опытный менеджер, реализующий проекты с ведущими предприятиями республики, на его глазах происходило развитие банковской системы Башкирии. Сегодня мы публикуем его мнение о ситуации на банковском рынке.

В этом году большие изменения произошли на банковском рынке – были отозваны лицензии у некоторых небольших банков. Как будет дальше развиваться банковский сектор?

Сейчас на банковском рынке происходят процессы, которые способствуют оздоровлению системы. Контроль над финансовыми учреждениями усилился, у банков, которые занимаются сомнительными операциями или проводят рискованную кредитую политику, отзываются лицензии. В итоге на рынке должны остаться надежные банки, с достаточным капиталом, с прозрачной деятельностью. Такие процессы можно только поддерживать.

Отзыв лицензий коснулся и двух небольших уфимских банков, что, конечно, вызвало определенный резонанс в республике. К сожалению, находятся недобросовестные участники рынка, использующие факты наведения порядка в банковской системе в своих целях. Они формируют ничем не обоснованные слухи, заказывают публикации в сомнительных изданиях против других участников банковского сообщества. Поэтому очень важно и для СМИ, и для общественности правильно реагировать на такие события, корректно их освещать, не нагнетать искусственно панику.

Расскажите, какие новости у банка УРАЛСИБ, какие планы?

Мы активно работаем. Запускаем новые большие проекты по кредитованию крупных промышленных предприятий и малого бизнеса, вводим новые услуги для частных клиентов, совершенствуем сервис, делаем наши продукты более технологичными, современным: это касается и технологий защиты платежей, и дистанционного банковского обслуживания. Из недавних наших проектов можно отметить кредитование одного из крупнейших в Башкортостане переработчиков молока и производителя молочных продуктов – «Мелеузовского молочноконсервного комбината», а также лидера шинного рынка Башкирии – ЗАО «Таганка». Готовятся новые совместные проекты с республикой и городом.

У банка большой уставный капитал – почти 30 млрд рублей, устойчивый рост прибыли, обязательные нормативы Центрального банка в части достаточности капитала выполняются с запасом. УРАЛСИБ входит в список банков, которые можно назвать системообразующими банками страны. УРАЛСИБ не стоит на месте, банк двигается дальше, подтверждая свою надежность.

#8220 УралСиб#8221 посадит деревья

Среда, 13 мая 2009

Уфа, 13 мая, #8220 Башинформ#8221 , Ольга Горюнова.

13 мая на одной из центральных улиц Уфы банк #8220 УралСиб#8221 проводит социальную акцию по озеленению города #8220 Посади дерево с #8220 УралСибом#8221 . В ходе акции будет посажено 25 саженцев рябины и яблонь.

Акция проводится второй год. В ней принимает участие руководитель Приволжской региональной дирекции #8220 УралСиба#8221 Айрат Исхаков, заместитель управляющего уфимского филиала банка Ирек Гареев, клиенты банка: представители бизнеса, автосалонов, компьютерных магазинов, супермаркетов.

Эта акция #8211 одно из мероприятий, проводимых в рамках социально ориентированной политики банка. Как известно, #8220 УралСиб#8221 придает большое значение благотворительности и выделяет на эти цели значительные средства. Только в прошлом году банк направил на благое дело в республике более десяти миллионов рублей. Не меньшая сумма будет потрачена на благотворительность, несмотря на кризисные явления, и в этом году. Одним из крупных проектов в этом направлении является закупка оборудования для Республиканской детской клинической больницы. На первую партию пошло 300 тысяч рублей, на очереди #8211 вторая заявка медицинского учреждения.

Вместе с представителями банка в акции принимают участие представители администрации города, клиенты банка, известные предприниматели города, представители ведущих СМИ республики.

- Мы хотим, чтобы в наших городах дышалось легче, и уже второй год подряд в Уфе и других городах страны проводим эту акцию, #8211 говорит исполнительный директор по региональным коммуникациям банка Сергей Лобанов, #8211 #8220 УралСиб#8221 давно известен своей социальной ориентированностью. Нам доверяют миллионы граждан, и мы обязаны заботиться о них и таким образом тоже. В крупных городах воздух загазован бесконечными автомобильными пробками и производственными выбросами, поэтому озеленение городов нам всем жизненно необходимо в буквальном смысле этого слова.

Под популярную музыку советских композиторов участники акции высадили саженцы в сквере напротив Дома профсоюзов на улице Кирова, 1. Здесь уже растут два десятка берез, посаженных банком в прошлом году. В этом году посадка саженцев проходит под контролем специалистов ландшафтного бюро Марии Кузнецовой.

Кроме Уфы, акцию #8220 Посади дерево с #8220 УралСибом#8221 банк проводит еще в 12 городах страны.

Чиновники предпочитают государственные автобусы // 01.07.2007

«Нелегалов с рынка автоперевозок может выдавить только качественное обслуживание», - уверен зам начальника отдела транспорта управления по обеспечению жизнедеятельности города администрации Уфы Ирек Гареев. Об этом г-н Гареев сообщил на пресс-конференции, прошедшей в агентстве «Башаинформ» в минувшую пятницу. По словам Ирека Мухаметнуровича, уфимская администрация совместно с ГИБДД еженедельно проводит рейды, выявляя нечистоплотных перевозчиков, которые не участвовали в городском конкурсе по распределению маршрутов, но при этом считают возможным возить пассажиров.

Как утверждает г-н Гареев, проконтролировать частных извозчиков практически невозможно, потому что нет соответствующей законодательной базы. Частных предпринимателей не волнуют выполнение обязательных условий на рынке пассажироперевозок. Частники не соблюдают расписания, выезжая только в часы пик, не имеют специальных мест для отстоя транспорта и его технического обслуживания, не берут в штат врачей, которые обязаны выпускать на линию только здоровых и трезвых водителей, и выстраивают в три ряда машины на остановках, не задумываясь о безопасности дорожного движения.

Мы выиграли в судах уже три дела против партизанящих частников , - говорит г-н Гареев. – Но понимаем, что это капля в море, а ведь кроме судебных исков других методов с теми, кто ездит, как Бог на душу положит, не выдерживает графиков или появляется на дороге нелегально, не существует .

Между тем, у нас в республике уделяется большое внимание пассажироперевозкам, появляются новые, европейские автобусы, которые составляют сильную конкуренцию частным ГАЗелям .

По мнению Ирека Мухаметнуровича, в Башавтотрансе вдумчиво подходят к организации пассажироперевозок, автобусы ходят по расписанию, водители аккуратно водят машины, не удивительно, что пассажир выбирает государственное предприятие. Пассажир понимает, что частнику нужно только денег заработать на свой карман, а в Башавтотрансе думают прежде всего о безопасности и удобстве пассажиров , - сказал г-н Гареев. – Я сам, если буду передвигаться по городу, сяду только в автобус Башавтотранса .

Банк «УРАЛСИБ» принимает оплату от клиентов БашРТС

С 1 июля года коммунальные платежи населения, принимаемые банками в г. Уфе за тепловую энергию (отопление) и горячее водоснабжение, зачисляются на отдельные банковские счета, открытые в банке «УРАЛСИБ» для районных управлений жилищного хозяйства города Уфы. Прогноз годового оборота (товарного отпуска тепловой энергии) для данных УЖХ города Уфа оценивается в 4,8 млрд. рублей. По словам представителей БашРТС. новая схема работы позволит обеспечивать контроль за более полным поступлением средств за переданную потребителям энергию.

Заместитель руководителя Уфимской территориальной дирекции корпоративного бизнеса банка УРАЛСИБ Ирек Гареев отметил, что УРАЛСИБ имеет большой опыт реализации проектов в сфере ЖКХ, и в ближайшее время в Башкирии готовится реализация новых проектов. С 2002 года УРАЛСИБ развивает систему платежей ГОРОД, которая позволяет оплачивать более 3000 видов услуг. В принято более 15 млн платежей(переводов) с объемом более 25 млрд рублей.В республике работают 140 офисов УРАЛСИБА и около 5000 дистанционных устройств, что позволяет населению быстро и удобно оплачивать любые виды платежей.

ООО «Башкирские распределительные тепловые сети » (ООО «БашРТС») – крупнейший оператор тепловых сетей в Башкортостане. Предприятие обеспечивает теплом восемь городов республики: Уфу, Благовещенск, Стерлитамак, Салават, Ишимбай, Сибай, Нефтекамск, Агидель. Является дочерним обществом ООО «Башкирская генерирующая компания». Установленная электрическая и тепловая мощность ООО «БашРТС» - 24 МВт и 3593 Гкал/ч соответственно.

Оценка текущей ситуации в сфере кредитования малого и среднего бизнеса свидетельствует о постепенном преодолении последствий кризиса, сообщили в Национальном банке РБ.

Так, после снижения в 2009 году остатка задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства республики, с 45,4 млрд рублей на 01.01.2009 до 38,2 млрд рублей на 01.01.2010, в 2010 году его значение превысило докризисный уровень, достигнув 48 млрд рублей (по данным на 01.11.2010).

Но предприниматели по-прежнему говорят, что зачастую получают отказы в кредитах. По словам члена правления «Опора России» Натальи Чудаковой. предприятиям малого и среднего бизнеса банки зачастую отказывают в предоставлении кредитов даже без объяснения причин.

Кредитуют ли банки?

Отметим, что банки не отрицают заинтересованности в кредитовании этого сегмента. В настоящее время из 73 кредитных организаций, действующих в Башкирии, более 40 предлагают кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, в числе которых кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта, микрокредиты. Срок рассмотрения заявлений на получение кредита, как правило, не превышает двух недель, а в ряде банков (например, в ОАО «ИнвестКапиталБанк») трех – пяти дней. Для оценки платежеспособности заемщиков банки готовы рассматривать не только официальную, но и управленческую отчетность предпринимателей. Максимальные сроки кредитования составляют 5-7 лет, в ряде случаев достигают 10 лет (ОАО «УРАЛСИБ»). При этом по небольшим кредитам (микрокредитам), сумма которых не превышает одного миллиона рублей при сроке кредитования до одного года, в ряде банков (УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк, ВТБ24) не требуется предоставления залогового обеспечения, а достаточно поручительства собственников бизнеса. «Сегодня можно с уверенностью говорить, что кредитование малого бизнеса выходит на новый уровень развития. Еще два года назад ситуация на рынке была совершенно иная: банки занимали весьма консервативную позицию из-за высоких рисков и низкого качества заемщиков (испорченные кредитные истории, плохие перспективы бизнеса и низкая рентабельность), а большинству заемщиков требовались краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели практически исчезли как класс. Сегодня же мы видим возрождение инвестиционных кредитов как таковых, и банки адекватно отвечают на возникший спрос: количество предложений становится все больше, при этом условия постоянно смягчаются», – говорит руководитель операционного офиса Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе Рамиль Туляков .

Так что, по словам банкира, большинство банков сегодня заинтересованы в пополнении своего кредитного портфеля и находят спрос на свои услуги на рынке. «В условиях острой конкуренции в секторе кредитования корпоративных клиентов направление работы с субъектами малого и среднего бизнеса очень перспективно», – считает и заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Уфимского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Равиль Аглямов .

«Малый бизнес в настоящее время активизирует свою деятельность, поэтому спрос на кредиты растет. Только за третий квартал этого года мы выдали около 250 кредитов предпринимателям. Мы заинтересованы в активной выдаче кредитов малому бизнесу, поэтому запустили семь новых удобных кредитных программ. По этой же причине необоснованные отказы в предоставлении кредитов исключены», – констатирует и заместитель управляющего уфимским филиалом банка УРАЛСИБ по корпоративному банковскому бизнесу Ирек Гареев .

И в Национальном банке РБ отмечают, что нынешняя ситуация в рассматриваемой сфере кардинально отличается от той, которая была 7 – 10 лет назад, когда остро ощущался недостаток кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, а предприниматели жаловались на длительные сроки рассмотрения кредитных заявок, отказы в принятии к рассмотрению управленческой отчетности, краткосрочный характер кредитования и необходимость предоставления залогового обеспечения даже по небольшим кредитам.

Кроме того, в регионе 14 банками реализуется государственная Программа финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства под эгидой ОАО «Российский банк развития». В рамках ее реализации для республики на 2010 год был установлен региональный лимит в размере 925 млн. рублей, впоследствии увеличенный до 1,9 млрд. рублей.

Управляющий директор АФ Банка Евгений Кошкин называет поддержку малого и среднего бизнеса «стратегической линией». «Перед нами стоит задача в году принять и распределить еще более значительный транш от РосБР, а также обеспечить серьезное увеличение собственных средств, направляемых в реальный сектор экономики Башкирии. Уверен, мы сумеем это сделать», – заявил банкир.

Есть ли спрос?

Вместе с тем подавляющая часть банков указывает на то, что спрос малого и среднего бизнеса на банковские кредиты остается слабым. Свидетельством этого является то, что за кредитами обращаются одни и те же предприниматели, а проводимые банками по территории республики обучающие семинары для малого из среднего бизнеса посещают не более 40-50 предпринимателей даже в крупных городах с населением более 100 тысяч человек. В дальнейшем не более 5-10 предпринимателей-участников таких семинаров обращаются в банк за кредитом.

По данным Национального банка РБ, уровень использования банковских кредитов субъектами малого и среднего предпринимательства Республики Башкортостан является самым низким среди регионов Приволжского федерального округа (ПФО). Так, на 01.01.2010 отношение задолженности по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса к обороту организаций малого и среднего бизнеса Республики Башкортостан составило 8,52% против 14,42% в среднем по ПФО. В Республике Башкортостан отношение задолженности по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса к численности работников малых и средних предприятий составляет 110 тысяч рублей на одного человека против 180 тысяч рублей на одного человека в среднем по ПФО.

Одной из основных причин сложившейся ситуации являются высокие кредитные риски. Согласно данным банковской статистики, уровень риска в сфере кредитования малого и среднего бизнеса Республики Башкортостан является одним из самых высоких среди регионов ПФО. Так, на начало текущего года доля просрочки в общей сумме задолженности по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства Башкирии составила 11,93% против 7,56% в среднем по ПФО. На 1 ноября 2010 года уровень просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу республики достиг 12,6%.

Кроме того, банки с большой неохотой выдают кредиты молодым и не оформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. «Что касается отказов, то комментариев по рынку в целом я дать не могу, скажу лишь, что принцип работы в ИнвестКапиталБанке – это индивидуальное рассмотрение всех вопросов. Отказ может быть только по абсолютно обоснованным причинам», – поясняет начальник Управления кредитования малого и среднего бизнеса ИнвестКапиталБанка Артур Девятериков .

Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум шесть месяцев. Предприятие должно иметь стабильные финансовые показатели. По словам Ирека Гареева, основные причины отказа предпринимателям (около третьей части от всех отказов) – это неустойчивое финансовое состояние (по оценке банка), которое не позволяет клиенту своевременно исполнить обязательства по погашению кредита и наличие предельного уровня обязательств клиента перед банками и третьими лицами (закредитованность).

«Кризис показал: мы были совершенно правы, что в процессе рассмотрения заявки потенциального заемщика на кредит оценивали, прежде всего, финансовое положение предприятия в динамике и перспективы его развития, – сообщает начальник управления малого и среднего бизнеса ОАО «Альфа-Банк» в Уфе Марат Насибуллин. – В нашем банке анализируется именно финансовое положение заемщика. Если собственники предприятия понимают и могут четко изложить банку, что в их бизнесе происходит сейчас, куда ему надо двигаться, если есть стратегический план и, главное, собственники уверены в своем бизнесе, то, поверьте, банк обязательно поддержит такое предприятие».

Что касается отказов по кредитным заявкам (а они, безусловно, бывают: банк не может выдавать кредит каждому, кто поднял руку), то их основная причина, по словам Марата Насибуллина, – кредитная история, испорченная в кризис. Еще одна причина отказов – неадекватные аппетиты заемщика, когда запрашивается явно завышенная для бизнеса сумма кредита. «Некоторые предприятия всерьез верят, что исключительно за счет кредита смогут увеличить свой оборот сразу в десять раз. Но чудес не бывает…», – говорит Марат Насибуллин.

«Объемы кредитования малого и среднего бизнеса выросли, но сказать, что это достаточные объемы, мы, к сожалению, не можем», – отмечает председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов. Основное сдерживающее воздействие на дальнейшее развитие данного сегмента, по его мнению, оказывают высокие кредитные риски, которые обусловлены неустойчивым финансовым состоянием потенциальных заемщиков, а также сохраняющейся непрозрачностью деятельности субъектов малого и среднего бизнеса. «Финансовое состояние предпринимателей во многом недоступно, непонятно кредитным организациям. Они не могут полноценно оценить кредитоспособность этих предприятий и индивидуальных предпринимателей. В результате, это выливается в объем просроченной задолженности», – констатирует главный банкир республики. В то же время зачастую малые предприниматели, не обращаясь за кредитами в банки, обращаются в ломбарды. Причем по ставкам намного выше, чем у банков: выше 30-35% годовых.

Условия кредитования

Между тем опросы изменений в кредитной политике, которые проводят Банк России и его территориальные учреждения, свидетельствуют о том, что в 2010 году условия кредитования для предприятий малого и среднего бизнеса смягчились. Так, по результатам опроса кредитных организаций республики, проведенного Национальным банком РБ, по итогам третьего квартала 2010 года, 80% обследованных банков заявили, что смягчили условия кредитования этой группы заемщиков. Доля банков, сообщивших о снижении ставок по кредитам предприятиям малого и среднего бизнеса, составила 80%, при этом 13,3% – существенно. Увеличение максимальных сумм кредитов для малого и среднего бизнеса отметили 27% опрошенных банков, около 26,7% банков расширили спектр направлений кредитования малого и среднего бизнеса.

По мнению Артура Девятерикова, в целом, прошедший 2010 год оказался годом подъема и оживления практически во всех сферах экономики, в том числе банковского бизнеса. «Общий рост объема выданных кредитов обеспечивается в том числе за счет положительной динамики кредитования МСБ. Сегмент развивается очень динамично: по разным оценкам, к докризисным показателям объемов рынок придет к концу первого квартала года. Среди позитивных моментов можно выделить то, что банки вновь начали выдавать беззалоговые кредиты, кредитовать бизнес со сроком работы от шести месяцев, то есть практически на этапе открытия», – заключает эксперт.

Источники: http://www.ufatime.ru/opinions/irek-gareev-bank-uralsib-myi-podderzhivaem-politiku-ozdorovleniya-bankovskoy-sistemyi/, http://ufa.russiaregionpress.ru/archives/617, http://www.mkset.ru/news/nonstop/7346/, http://tdnu.ru/article/finance/bank-uralsib-prinimaet-oplatu-ot-klientov-bashrts, http://dengi.ufa1.ru/text/tech/353456.html